保監(jiān)會出招 鼓勵醫(yī)療險保障新藥、新技術(shù)

添加日期：2017年11月16日 閱讀：1457

11月15日，保監(jiān)會公布《健康保險管理辦法(征求意見稿)》(下稱征求意見稿)。這是在2006年頒布健康險管理辦法后，時隔11年，相關(guān)部門再次啟動對健康保險監(jiān)管辦法的修訂。

《征求意見稿》規(guī)定了疾病保險、醫(yī)療保險、護(hù)理保險產(chǎn)品的等待期不得超過半年，并新增了關(guān)于“健康管理服務(wù)與醫(yī)保合作”的相關(guān)規(guī)定�！墩髑笠庖姼濉饭膭畋ｋU公司與醫(yī)療機(jī)構(gòu)、基本醫(yī)保部門等實(shí)現(xiàn)信息互聯(lián)和數(shù)據(jù)共享，同時還提出，保險公司不得委托醫(yī)療機(jī)構(gòu)或者醫(yī)護(hù)人員銷售健康保險產(chǎn)品。

醫(yī)療保險分兩種

《征求意見稿》所提到的健康保險是由保險公司對被保險人因健康原因或者醫(yī)療行為的發(fā)生給付保險金的保險，主要包括醫(yī)療保險、疾病保險、失能收入損失保險、護(hù)理保險以及醫(yī)療意外保險等。



《征求意見稿》提出，醫(yī)療保險按照保險金的給付性質(zhì)分為費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險和定額給付型醫(yī)療保險，同時，醫(yī)療意外保險和長期疾病保險產(chǎn)品可以包含死亡保險責(zé)任。長期疾病保險的死亡給付金額不得高于疾病*高給付金額。其他健康保險產(chǎn)品不得包含死亡保險責(zé)任。

醫(yī)療保險、疾病保險和醫(yī)療意外保險產(chǎn)品不得包含生存保險責(zé)任。

結(jié)合社保 區(qū)別對待

本次《征求意見稿》新增了與社保結(jié)合的相關(guān)規(guī)定。規(guī)定保險公司設(shè)計(jì)費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險產(chǎn)品，必須區(qū)分被保險人是否擁有公費(fèi)醫(yī)療、基本醫(yī)療保險、其他費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險等的不同情況，在保險條款、費(fèi)率或者賠付金額等方面予以區(qū)別對待。

與健康管理服務(wù)相結(jié)合

《征求意見稿》同時新增的還有與健康管理服務(wù)的相關(guān)規(guī)定。《意見》指出，保險公司可以將健康保險產(chǎn)品與健康管理服務(wù)相結(jié)合，提供健康風(fēng)險評估和干預(yù)，提供疾病預(yù)防、健康體檢、健康咨詢、健康維護(hù)、慢性病管理、養(yǎng)生保健等服務(wù)，降低健康風(fēng)險，減少疾病損失。

健康保險產(chǎn)品提供健康管理服務(wù)，其分?jǐn)偟某杀静坏贸�過凈保險費(fèi)的20%。若超出以上限額的服務(wù)，應(yīng)當(dāng)單獨(dú)定價，不計(jì)入保險費(fèi)，并在合同中明示健康管理服務(wù)價格。

介入醫(yī)療服務(wù) 合理分配資源

值得一提的是，《意見》提出鼓勵醫(yī)療保險產(chǎn)品對新藥品、新醫(yī)療器械和新診療方法在醫(yī)療服務(wù)中的應(yīng)用支出進(jìn)行保障。

并鼓勵保險公司積極介入醫(yī)療服務(wù)行為，可以在遵循方便被保險人、合理管理醫(yī)療成本的原則下指定醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)，引導(dǎo)被保險人合理使用醫(yī)療資源、節(jié)省醫(yī)療費(fèi)用支出。

同時監(jiān)督醫(yī)療行為的真實(shí)性和合法性，加強(qiáng)醫(yī)療費(fèi)用支出合理性和必要性管理。

附：

健康保險管理辦法

(征求意見稿)

第*章 總則

第*條為了促進(jìn)健康保險的發(fā)展，規(guī)范健康保險的經(jīng)營行為，保護(hù)健康保險活動當(dāng)事人的合法權(quán)益，提升人民群眾健康保障水平，根據(jù)《中華人民共和國保險法》(以下簡稱《保險法》)等法律、行政法規(guī)，制定本辦法。

第二條本辦法所稱健康保險是由保險公司對被保險人因健康原因或者醫(yī)療行為的發(fā)生給付保險金的保險，主要包括醫(yī)療保險、疾病保險、失能收入損失保險、護(hù)理保險以及醫(yī)療意外保險等。

本辦法所稱醫(yī)療保險，是指按照保險合同約定為被保險人的醫(yī)療、康復(fù)等提供保障的保險。

本辦法所稱疾病保險，是指發(fā)生保險合同約定的疾病時，為被保險人提供保障的保險。

本辦法所稱失能收入損失保險，是指以因保險合同約定的疾病或者意外傷害導(dǎo)致工作能力喪失為給付保險金條件，為被保險人在一定時期內(nèi)收入減少或者中斷提供保障的保險。

本辦法所稱護(hù)理保險，是指按照保險合同約定為被保險人日常生活能力障礙引發(fā)護(hù)理需要提供保障的保險。

本辦法所稱的醫(yī)療意外保險，是指按照保險合同約定，發(fā)生不能歸責(zé)于醫(yī)療機(jī)構(gòu)或者醫(yī)護(hù)人員責(zé)任、無法預(yù)料和無法防范的醫(yī)療損害時，為被保險人提供保障的保險。

第三條健康保險是國家醫(yī)療保障體系的重要組成部分，堅(jiān)持健康保險的保障屬性，鼓勵保險公司不斷豐富健康保險產(chǎn)品，改進(jìn)健康保險服務(wù)，擴(kuò)大健康保險覆蓋面，并通過有效監(jiān)管和市場競爭降低健康保險價格和經(jīng)營成本，提升保障水平。

第四條健康保險按照保險期限分為長期健康保險和短期健康保險。

長期健康保險是指，保險期間超過一年或者保險期間雖不超過一年但含有保證續(xù)保條款的健康保險。

長期護(hù)理保險保險期間不得低于5年。

短期健康保險是指，保險期間在一年以及一年以下且不含有保證續(xù)保條款的健康保險。

保證續(xù)保條款是指，在前一保險期間屆滿前，投保人提出續(xù)保申請，保險公司必須按照原條款和約定費(fèi)率繼續(xù)承保的合同。

第五條醫(yī)療保險按照保險金的給付性質(zhì)分為費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險和定額給付型醫(yī)療保險。

費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險是指，根據(jù)被保險人實(shí)際發(fā)生的醫(yī)療、康復(fù)費(fèi)用支出，按照約定的標(biāo)準(zhǔn)確定保險金數(shù)額的醫(yī)療保險。

定額給付型醫(yī)療保險是指，按照約定的數(shù)額給付保險金的醫(yī)療保險。

費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險的給付金額不得超過被保險人實(shí)際發(fā)生的醫(yī)療、康復(fù)費(fèi)用金額。

第六條中國保險監(jiān)督管理委員會(以下簡稱“中國保監(jiān)會”)依法對保險公司經(jīng)營健康保險的活動進(jìn)行監(jiān)督管理。

第七條保險公司開展的與健康保險相關(guān)的政策性保險業(yè)務(wù)，除政策另有要求外，參照本辦法執(zhí)行。

保險公司開展不承擔(dān)保險風(fēng)險的委托管理服務(wù)不適用本辦法。

第二章 經(jīng)營管理

第八條依法成立的人壽保險公司、健康保險公司、養(yǎng)老保險公司，經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)，可以經(jīng)營健康保險業(yè)務(wù)。

前款規(guī)定以外的保險公司，經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)，可以經(jīng)營短期健康保險業(yè)務(wù)。

第九條除健康保險公司外，保險公司經(jīng)營健康保險業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)成立專門健康保險事業(yè)部，并應(yīng)當(dāng)持續(xù)具備下列條件：

(一)建立健康保險業(yè)務(wù)單獨(dú)核算制度;

(二)建立健康保險精算制度和風(fēng)險管理制度;

(三)建立健康保險核保制度和理賠制度;

(四)建立健康保險數(shù)據(jù)管理制度;

(五)建立功能完整、相對獨(dú)立的健康保險信息管理系統(tǒng);

(六)配備具有健康保險專業(yè)知識的精算人員、核保人員、核賠人員和醫(yī)學(xué)教育背景的管理人員;

(七)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

第十條保險公司應(yīng)當(dāng)對從事健康保險的核保、理賠以及銷售等工作的從業(yè)人員進(jìn)行健康保險專業(yè)培訓(xùn)。

第十一條保險公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)投保人、被保險人和受益人的隱私保護(hù)，建立健康保險客戶信息管理和保密制度。

第三章 產(chǎn)品管理

第十二條保險公司擬定健康保險的保險條款和保險費(fèi)率，應(yīng)當(dāng)按照中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定報(bào)送審批或者備案。

享受稅收優(yōu)惠政策的健康保險產(chǎn)品在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、賠付率等方面應(yīng)當(dāng)遵循相關(guān)政策和監(jiān)管要求。

第十三條保險公司擬定的健康保險產(chǎn)品包含兩種以上健康保障責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)由精算責(zé)任人按照一般精算原理判斷主要責(zé)任，并根據(jù)主要責(zé)任確定產(chǎn)品類型。

第十四條醫(yī)療意外保險和長期疾病保險產(chǎn)品可以包含死亡保險責(zé)任。長期疾病保險的死亡給付金額不得高于疾病*高給付金額。其他健康保險產(chǎn)品不得包含死亡保險責(zé)任。

醫(yī)療保險、疾病保險和醫(yī)療意外保險產(chǎn)品不得包含生存保險責(zé)任。

第十五條長期健康保險產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)設(shè)置合同猶豫期，并在保險條款中列明投保人在猶豫期內(nèi)的權(quán)利。長期健康保險產(chǎn)品的猶豫期不得少于15日。

第十六條短期個人健康保險產(chǎn)品可以進(jìn)行費(fèi)率浮動。短期健康保險費(fèi)率浮動范圍不超過基準(zhǔn)費(fèi)率的30%。

費(fèi)率浮動是指，保險公司銷售產(chǎn)品時，在基準(zhǔn)費(fèi)率基礎(chǔ)上，在費(fèi)率浮動范圍內(nèi)，針對被保險人的風(fēng)險情況、自身風(fēng)險管理水平，合理確定具體保險費(fèi)率。

保險公司不得基于被保險人除家族遺傳病史之外的遺傳信息、基因檢測資料等進(jìn)行費(fèi)率浮動。

第十七條費(fèi)率浮動的短期個人健康保險產(chǎn)品報(bào)送審批或者備案時，保險公司提交的申請材料中應(yīng)當(dāng)包含基準(zhǔn)費(fèi)率、費(fèi)率浮動的辦法和范圍，并由精算責(zé)任人遵循審慎原則簽字確認(rèn)。

第十八條短期團(tuán)體健康保險產(chǎn)品可以對產(chǎn)品參數(shù)進(jìn)行調(diào)整。

產(chǎn)品參數(shù)是指，保險產(chǎn)品條款中可以根據(jù)投保團(tuán)體的具體情況進(jìn)行合理調(diào)整的保險金額、起付金額、給付比例、除外責(zé)任、責(zé)任等待期等事項(xiàng)。

第十九條保險公司將產(chǎn)品參數(shù)可調(diào)的短期團(tuán)體健康保險產(chǎn)品報(bào)送審批或者備案時，提交的申請材料中應(yīng)當(dāng)包含產(chǎn)品參數(shù)調(diào)整辦法，并由精算責(zé)任人遵循審慎原則簽字確認(rèn)。

保險公司銷售產(chǎn)品參數(shù)可調(diào)的短期團(tuán)體健康保險產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)根據(jù)產(chǎn)品參數(shù)調(diào)整辦法、投保團(tuán)體的風(fēng)險情況和自身風(fēng)險管理水平計(jì)算相應(yīng)的保險費(fèi)率，且產(chǎn)品參數(shù)的調(diào)整不得改變費(fèi)率計(jì)算方法以及費(fèi)率計(jì)算需要的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)。

保險公司銷售產(chǎn)品參數(shù)可調(diào)的短期團(tuán)體健康保險產(chǎn)品，如需改變費(fèi)率計(jì)算方法或者費(fèi)率計(jì)算需要的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的，應(yīng)當(dāng)將該產(chǎn)品重新報(bào)送審批或者備案。

第二十條保險公司可以在保險產(chǎn)品中約定對長期健康保險產(chǎn)品進(jìn)行費(fèi)率調(diào)整，并明確注明費(fèi)率調(diào)整的觸發(fā)條件。

長期健康保險產(chǎn)品費(fèi)率調(diào)整應(yīng)當(dāng)遵循公平、合理原則，并重新報(bào)送審批或者備案。

第二十一條含有保證續(xù)保條款的健康保險產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)明確約定保證續(xù)保條款的生效時間。

含有保證續(xù)保條款的健康保險產(chǎn)品不得約定在續(xù)保時保險公司有減少保險責(zé)任和增加責(zé)任免除范圍的權(quán)利。

保險公司將含有保證續(xù)保條款的健康保險產(chǎn)品報(bào)送審批或者備案的，應(yīng)當(dāng)在產(chǎn)品精算報(bào)告中說明保證續(xù)保的定價處理方法和責(zé)任準(zhǔn)備金計(jì)算辦法。

第二十二條保險公司擬定醫(yī)療保險產(chǎn)品條款，應(yīng)當(dāng)尊重被保險人接受合理醫(yī)療服務(wù)的權(quán)利，不得在條款中設(shè)置不合理的或者違背一般醫(yī)學(xué)標(biāo)準(zhǔn)的要求作為給付保險金的條件。

第二十三條保險公司在健康保險產(chǎn)品條款中約定的疾病診斷標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)當(dāng)符合通行的醫(yī)學(xué)診斷標(biāo)準(zhǔn)，并考慮到醫(yī)療技術(shù)條件發(fā)展的趨勢。健康保險合同生效后，被保險人根據(jù)通行的醫(yī)學(xué)診斷標(biāo)準(zhǔn)被確診疾病的，保險公司不得以該診斷標(biāo)準(zhǔn)與保險合同約定不符為理由拒絕給付保險金。

第二十四條保險公司設(shè)計(jì)費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險產(chǎn)品，必須區(qū)分被保險人是否擁有公費(fèi)醫(yī)療、基本醫(yī)療保險、其他費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險等的不同情況，在保險條款、費(fèi)率或者賠付金額等方面予以區(qū)別對待。

第二十五條被保險人同時擁有多份有效的費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險保險單的，可以自主決定理賠申請順序。

第二十六條保險公司可以同被保險人約定，以被保險人在指定醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)中進(jìn)行醫(yī)療為給付保險金的條件。

保險公司指定醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)應(yīng)當(dāng)遵循方便被保險人、合理管理醫(yī)療成本的原則，引導(dǎo)被保險人合理使用醫(yī)療資源、節(jié)省醫(yī)療費(fèi)用支出，并對投保人和被保險人做好說明、解釋工作。

第二十七條疾病保險、醫(yī)療保險、護(hù)理保險產(chǎn)品的等待期不得超過半年。

第二十八條醫(yī)療保險產(chǎn)品可以在定價、賠付條件、保障范圍等方面對貧困人口適當(dāng)傾斜。

第二十九條護(hù)理保險不得以日常生活能力障礙引發(fā)護(hù)理需要之外的情況作為給付條件。

第三十條鼓勵醫(yī)療保險產(chǎn)品對新藥品、新醫(yī)療器械和新診療方法在醫(yī)療服務(wù)中的應(yīng)用支出進(jìn)行保障。

第三十一條對于事實(shí)清楚、責(zé)任明確的健康保險理賠申請，保險公司可以借助互聯(lián)網(wǎng)等信息技術(shù)手段，對被保險人的數(shù)字化理賠材料進(jìn)行審核，簡化理賠流程，提升服務(wù)效率。

第三十二條保險公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)健康保險產(chǎn)品實(shí)際賠付經(jīng)驗(yàn)，對產(chǎn)品定價進(jìn)行回溯、分析，及時修訂新銷售的健康保險產(chǎn)品費(fèi)率，并按照中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定進(jìn)行審批或者備案。

第四章 銷售管理

第三十三條保險公司銷售健康保險產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)審批或者備案的保險條款和保險費(fèi)率。

第三十四條經(jīng)過審批或者備案的健康保險產(chǎn)品，除法定理由外，保險公司不得拒絕提供。

保險公司銷售健康保險產(chǎn)品，不得強(qiáng)制搭配其他產(chǎn)品銷售。

第三十五條保險公司不得委托醫(yī)療機(jī)構(gòu)或者醫(yī)護(hù)人員銷售健康保險產(chǎn)品。

第三十六條保險公司銷售健康保險產(chǎn)品，不得非法搜集、獲取被保險人除家族病史之外的遺傳信息、基因檢測資料;也不得要求投保人提供。

保險公司不得以被保險人家族病史之外的遺傳信息、基因檢測資料作為核保條件。

第三十七條保險公司銷售健康保險產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)以書面或者口頭等形式向投保人說明保險合同的內(nèi)容，對下列事項(xiàng)作出明確告知，并由投保人確認(rèn)：

(一)保險責(zé)任;

(二)責(zé)任免除;

(三)保險責(zé)任等待期;

(四)保險合同猶豫期以及投保人相關(guān)權(quán)利義務(wù);

(五)是否提供保證續(xù)保以及續(xù)保有效時間;

(六)理賠程序以及理賠文件要求;

(七)組合式健康保險產(chǎn)品中各產(chǎn)品的保險期間;

(八)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他告知事項(xiàng)。

第三十八條保險公司銷售健康保險產(chǎn)品，不得夸大保險保障范圍，不得隱瞞責(zé)任免除，不得誤導(dǎo)投保人和被保險人。

投保人和被保險人就保險條款中的保險、醫(yī)療和疾病等專業(yè)術(shù)語提出詢問的，保險公司應(yīng)當(dāng)用清晰易懂的語言進(jìn)行解釋。

第三十九條保險公司銷售費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險，應(yīng)當(dāng)向投保人詢問被保險人是否擁有公費(fèi)醫(yī)療、基本醫(yī)療保險或者其他費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險的情況，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。

保險公司不得誘導(dǎo)投保人重復(fù)購買保障功能相同或者類似的費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險產(chǎn)品。

第四十條保險公司銷售醫(yī)療保險，應(yīng)當(dāng)向投保人告知約定醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)的名單或者資質(zhì)要求，并提供查詢服務(wù)。

保險公司調(diào)整約定醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)的，應(yīng)當(dāng)及時通知投保人或者被保險人。

第四十一條保險公司以附加險形式銷售無保證續(xù)保條款的健康保險產(chǎn)品的，附加險的保險期限不得小于主險保險期限。

第四十二條保險公司銷售的長期費(fèi)用補(bǔ)償型個人醫(yī)療保險產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)在猶豫期內(nèi)對投保人進(jìn)行回訪。

保險公司在回訪中發(fā)現(xiàn)投保人被誤導(dǎo)的，應(yīng)當(dāng)做好解釋工作，并明確告知投保人有依法解除保險合同的權(quán)利。

第四十三條保險公司承保團(tuán)體健康保險，應(yīng)當(dāng)以書面或者口頭等形式告知每個被保險人其參保情況以及相關(guān)權(quán)益。

第四十四條投保人解除團(tuán)體健康保險合同的，保險公司應(yīng)當(dāng)要求投保人提供已通知被保險人退保的有效證明，并按照中國保監(jiān)會有關(guān)團(tuán)體保險退保的規(guī)定將退保金通過銀行轉(zhuǎn)賬或者原投保資金匯入路徑退至投保人繳費(fèi)賬戶或者其他賬戶。

第五章 精算要求

第四十五條經(jīng)營健康保險業(yè)務(wù)的保險公司應(yīng)當(dāng)按照中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定提交上一年度的精算報(bào)告或者準(zhǔn)備金評估報(bào)告。

第四十六條對已經(jīng)發(fā)生保險事故并已提出索賠、保險公司尚未結(jié)案的賠案，保險公司應(yīng)當(dāng)提取已發(fā)生已報(bào)案未決賠款準(zhǔn)備金。

保險公司應(yīng)當(dāng)采取逐案估計(jì)法、案均賠款法等合理的方法謹(jǐn)慎提取已發(fā)生已報(bào)案未決賠款準(zhǔn)備金。

保險公司如果采取逐案估計(jì)法之外的精算方法計(jì)提已發(fā)生已報(bào)案未決賠款準(zhǔn)備金，應(yīng)當(dāng)詳細(xì)報(bào)告該方法的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)、參數(shù)設(shè)定和估計(jì)方法，并說明基礎(chǔ)數(shù)據(jù)來源、數(shù)據(jù)質(zhì)量以及準(zhǔn)備金計(jì)算結(jié)果的可靠性。

保險公司精算責(zé)任人不能確認(rèn)估計(jì)方法的可靠性或者相關(guān)業(yè)務(wù)的經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)不足3年的，應(yīng)當(dāng)按照已經(jīng)提出的索賠金額提取已發(fā)生已報(bào)案未決賠款準(zhǔn)備金。

第四十七條對已經(jīng)發(fā)生保險事故但尚未提出的賠償或者給付，保險公司應(yīng)當(dāng)提取已發(fā)生未報(bào)案未決賠款準(zhǔn)備金。

保險公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)險種的風(fēng)險性質(zhì)和經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)等因素，至少采用鏈梯法、案均賠款法、準(zhǔn)備金進(jìn)展法、B-F法、賠付率法中的兩種方法評估已發(fā)生未報(bào)案未決賠款準(zhǔn)備金，并選取評估結(jié)果的*大值確定*佳估計(jì)值。

保險公司應(yīng)當(dāng)詳細(xì)報(bào)告已發(fā)生未報(bào)案未決賠款準(zhǔn)備金的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)、計(jì)算方法和參數(shù)設(shè)定，并說明基礎(chǔ)數(shù)據(jù)來源、數(shù)據(jù)質(zhì)量以及準(zhǔn)備金計(jì)算結(jié)果的可靠性。

保險公司精算責(zé)任人判斷數(shù)據(jù)基礎(chǔ)不能確保計(jì)算結(jié)果的可靠性，或者相關(guān)業(yè)務(wù)的經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)不足3年的，保險公司應(yīng)當(dāng)按照不低于該會計(jì)年度實(shí)際賠款支出的10%提取已發(fā)生未報(bào)案未決賠款準(zhǔn)備金。

第四十八條對于短期健康保險業(yè)務(wù)，保險公司應(yīng)當(dāng)提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金。

短期健康保險提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，可以采用下列方法之一：

(一)二十四分之一毛保費(fèi)法(以月為基礎(chǔ)計(jì)提);

(二)三百六十五分之一毛保費(fèi)法(以天為基礎(chǔ)計(jì)提);

(三)根據(jù)風(fēng)險分布狀況可以采用其他更為謹(jǐn)慎、合理的方法，提取的未到期責(zé)任準(zhǔn)備金不得低于方法(一)和(二)所得結(jié)果的較小者。

第四十九條短期健康保險未到期責(zé)任準(zhǔn)備金的提取金額應(yīng)當(dāng)不低于下列兩者中較大者：

(一)預(yù)期未來發(fā)生的賠款與費(fèi)用扣除相關(guān)投資收入之后的余額;

(二)在責(zé)任準(zhǔn)備金評估日假設(shè)所有保單退保時的退保金額。

未到期責(zé)任準(zhǔn)備金不足的，應(yīng)當(dāng)提取保費(fèi)不足準(zhǔn)備金，用于彌補(bǔ)未到期責(zé)任準(zhǔn)備金和前款兩項(xiàng)中較大者之間的差額。

第五十條長期健康保險未到期責(zé)任準(zhǔn)備金的計(jì)提辦法應(yīng)當(dāng)按照中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第五十一條保險公司應(yīng)當(dāng)按照再保前、再保后分別向中國保監(jiān)會報(bào)告準(zhǔn)備金提取結(jié)果。

第六章 健康管理服務(wù)與醫(yī)保合作

第五十二條保險公司可以將健康保險產(chǎn)品與健康管理服務(wù)相結(jié)合，提供健康風(fēng)險評估和干預(yù)，提供疾病預(yù)防、健康體檢、健康咨詢、健康維護(hù)、慢性病管理、養(yǎng)生保健等服務(wù)，降低健康風(fēng)險，減少疾病損失。

第五十三條保險公司開展健康管理服務(wù)的，有關(guān)健康管理服務(wù)內(nèi)容可以在保險合同條款中列明，也可以另行簽訂健康管理服務(wù)合同。

第五十四條健康保險產(chǎn)品提供健康管理服務(wù)，其分?jǐn)偟某杀静坏贸�過凈保險費(fèi)的20%。

超出以上限額的服務(wù)，應(yīng)當(dāng)單獨(dú)定價，不計(jì)入保險費(fèi)，并在合同中明示健康管理服務(wù)價格。

第五十五條保險公司經(jīng)營醫(yī)療保險，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)與醫(yī)療機(jī)構(gòu)、健康管理機(jī)構(gòu)、康復(fù)服務(wù)機(jī)構(gòu)等合作，為被保險人提供優(yōu)質(zhì)、方便的醫(yī)療服務(wù)。

保險公司經(jīng)營醫(yī)療保險，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)政策文件規(guī)定，積極介入醫(yī)療服務(wù)行為，監(jiān)督醫(yī)療行為的真實(shí)性和合法性，加強(qiáng)醫(yī)療費(fèi)用支出合理性和必要性管理。

第五十六條保險公司應(yīng)當(dāng)積極發(fā)揮健康保險費(fèi)率調(diào)節(jié)機(jī)制對醫(yī)療費(fèi)用和風(fēng)險管控的作用，降低不合理的醫(yī)療費(fèi)用支出。

第五十七條保險公司應(yīng)當(dāng)積極發(fā)揮作為醫(yī)患關(guān)系的第三方作用，幫助緩解醫(yī)患信息不對稱和醫(yī)患矛盾糾紛問題。

第五十八條保險公司與醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)和健康管理服務(wù)機(jī)構(gòu)之間的合作，不得損害被保險人的合法權(quán)益。

第五十九條在充分保障客戶隱私和數(shù)據(jù)安全的前提下，鼓勵保險公司與醫(yī)療機(jī)構(gòu)、基本醫(yī)保部門等實(shí)現(xiàn)信息互聯(lián)和數(shù)據(jù)共享。

第七章 再保險管理

第六十條保險公司辦理健康保險再保險業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守《保險法》和中國保監(jiān)會有關(guān)再保險業(yè)務(wù)管理的規(guī)定。

第六十一條保險公司分支機(jī)構(gòu)不得辦理健康保險再保險分入業(yè)務(wù)，中國保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。

第八章 法律責(zé)任

第六十二條保險公司及其分支機(jī)構(gòu)違反本辦法，由中國保監(jiān)會依照法律、行政法規(guī)進(jìn)行處罰;法律、行政法規(guī)沒有規(guī)定的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，給予警告，對有違法所得的處以違法所得1倍以上3倍以下罰款，但*高不得超過3萬元，對沒有違法所得的處以1萬元以下罰款;涉嫌犯罪的，依法移交司法機(jī)關(guān)追究其刑事責(zé)任。

第六十三條保險公司從業(yè)人員、保險公司分支機(jī)構(gòu)從業(yè)人員違反本辦法，由中國保監(jiān)會依照法律、行政法規(guī)進(jìn)行處罰;法律、行政法規(guī)沒有規(guī)定的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，給予警告，對有違法所得的處以違法所得1倍以上3倍以下罰款，但*高不得超過3萬元，對沒有違法所得的處以1萬元以下罰款;涉嫌犯罪的，依法移交司法機(jī)關(guān)追究其刑事責(zé)任。

第九章 附則

第六十四條保險代理人銷售健康保險產(chǎn)品適用本辦法。

第六十五條本辦法施行前中國保監(jiān)會頒布的規(guī)定與本辦法不符的，以本辦法為準(zhǔn)。

第六十六條本辦法由中國保監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋。

第六十七條本辦法自××××年×月×日起施行。中國保監(jiān)會2006年8月7日發(fā)布的《健康保險管理辦法》(保監(jiān)會令﹝2006﹞8號)同時廢止。

責(zé)任編輯：田月華 m.mjwave.cn 2017-11-16 14:01:31

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