未來生物識別技術或將向多元化交錯發(fā)展

添加日期：2017年5月12日 閱讀：1449

生物識別技術的市場前景可期。但無論從發(fā)展的時間，還是應用成熟度的角度，生物識別技術離成熟還有著很遠的距離。

隨著時代的發(fā)展，技術的不斷進步，生物識別技術也將迎來新的變化和需求，生物識別技術與互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)的交集將成為各行業(yè)的著力點。當前的單一的生物識別技術各有優(yōu)缺點，在應用上難免會出現(xiàn)一干問題。也許今后的生物識別技術將向多元化交錯發(fā)展，取長補短，而生物識別技術的市場前景，仍然值得人們矚目。

金融安全領域 生物識別技術或許應該打“組合拳”

隨著時代的發(fā)展，技術的不斷進步，生物識別技術也將迎來新的變化和需求，生物識別技術與互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)的交集將成為各行業(yè)的著力點。當前的單一的生物識別技術各有優(yōu)缺點，在應用上難免會出現(xiàn)一干問題。也許今后的生物識別技術將向多元化交錯發(fā)展，取長補短，而生物識別技術的市場前景，仍然值得人們矚目。

前兩天我在一篇文章里看到了這樣幾個數(shù)據(jù)：互聯(lián)網(wǎng)用戶平均每人擁有26個賬號、6.5個密碼，每天需要使用密碼登錄8次。有點遺憾的是，我并沒有找到這份數(shù)據(jù)的準確來源，但可以確定，這至少是兩三年前的數(shù)據(jù)了。

這份數(shù)據(jù)勾起了我的好奇心，所以我打開手機看了一下自己的APP和賬號們，發(fā)現(xiàn)自己現(xiàn)在的手機里一共有57個已經(jīng)注冊的APP(還不算已經(jīng)卸載的)，其中許多已經(jīng)進行了實名認證并綁定了銀行，但是我的密碼一共只有7個。

很多人都知道，這種簡單的密碼設置很容易引起信息的泄露。但是更多人也可能有過這樣的體驗，如果把密碼設置的太多太復雜，帶來的成本或許更高，這兩種情況都不符合科技發(fā)展的主流。

所以近些年來，一些新的手段開始流行，一個新的大膽的設想也在逐漸被證實：有沒有可能把人本身變成密碼，通過指紋、掃臉、虹膜檢測等等技術實現(xiàn)個人身份的鑒定，也就是科學家們所說的“生物識別技術”。

根據(jù)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院《中國生物識別技術行業(yè)市場前瞻與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報告》數(shù)據(jù)顯示，2013年全球生物識別市場的規(guī)模達到98億美元，預計到2020年將增長至250億元。尤其是在金融行業(yè)里的應用，生物識別已經(jīng)深入到開戶、支付、取款、借貸等各個領域。

值得注意的是，生物識別在金融行業(yè)的應用不止于通過生物特征的獨特性來確認你是你，更重要的是，在“KYC(knowyourcustomer)”越來越重要的今天，生物識別可以解決更多信息問題。

根據(jù)媒體報道，無論是傳統(tǒng)銀行業(yè)如招商銀行、浦發(fā)銀行，還是金融科技巨頭如螞蟻金服、騰訊的互聯(lián)網(wǎng)金融板塊，還有一些科技公司，都已經(jīng)在生物識別領域布局已久。或許我們可以這樣理解，即便這個而行業(yè)還沒有站上風口，但這些公司的動作也足以說明一些趨勢。

*近我也恰好*近去參加了虎嗅“上道”沙龍——金融級生物識別的場景應用于安全風控，這個看似名字很拗口、主題很冷門的活動講的卻是和我們生活息息相關的事，收獲了一些有意思的信息在此和大家分享：

在目前，生物識別在金融領域的應用還處于一種“補充手段”的作用，與傳統(tǒng)身份核驗等手段的關系屬于配合而非取代。

生物識別是一個概念的合集，其中包括無數(shù)種手段。這些手段各有利弊，在不同環(huán)境、條件和場景下可以發(fā)揮不同的作用，但在*終的應用中可能要變成一套“組合拳”才能發(fā)揮*大效用。

生物識別在金融行業(yè)的應用可能是以技術形態(tài)呈現(xiàn)的，但是從根本上技術并不能解決全部問題，它的應用需要一個從場景到數(shù)據(jù)化采集分析的綜合解決方案。

指紋識別前景*慘淡

在日常生活中，應用*為廣泛的生物識別技術應該是指紋。這可能主要得益于蘋果從第五代iPhone開始在home鍵上搭載了指紋傳感器。但事實上，人體可以被用來當作“密碼”的部分遠不止有指紋。

在國內(nèi)，人臉識別似乎特別受到青睞。2015年，支付寶首先實現(xiàn)了通過“刷臉”實現(xiàn)登陸和修改密碼。同年，招商銀行率先啟用了人臉識別用于輔助銀行開戶、風險評估等銀行業(yè)務，并投放了VTM(遠程視頻柜員機)全渠道應用了人臉識別技術。此外，微眾銀行、平安普惠也相繼放出了“刷臉”借貸的第*筆貸款。

而在國外，不同地區(qū)的應用狀況也不太一樣。比如中東地區(qū)因為宗教等原因，婦女大多需要包括頭巾，因此金融機構更青睞虹膜技術�；�于虹膜的采集和入庫，這些注冊用戶可以享受“無卡無密碼”的金融服務，可以通過ATM取款，也可以實現(xiàn)柜臺交易。

說到這里，有一個很有意思的問題。如果排除像宗教這樣社會因素的影響，在眾多的生物識別方式中，有沒有哪一種是*優(yōu)選項，比其他方式都要好?

是應用*廣泛的指紋識別嗎?

恰恰相反，指紋識別可能是現(xiàn)在*不被看好的一種生物識別方式。這一方面是指紋本身的局限性，比如在農(nóng)村地區(qū)很多勞動者由于長期從事勞動，指紋可能會被磨平，導致無法識別。與此同時，還有7%到8%的人天生沒有指紋，也無法使用。再加上指紋識別受到許多外界因素的干擾，比如潮濕環(huán)境的影響，而且因為太容易復制，安全防范能力不夠，導致它的應用很難再進一步。

此外，還有一點很重要的原因，螞蟻金服副總裁陸杰訊強調(diào)，指紋傳感器在過去這些年的時間里在成本急劇下降的情況下，仍然是手機配件中攝像頭以外*貴的零件，這本身就是一個很大的障礙。而指紋這種直接接觸式的識別方式，未來也很可能被非接觸式的攝像頭等迅速取代。

如果指紋識別沒那么好，那人臉識別呢，虹膜識別呢?還有其他的聲紋識別、掌紋識別等等呢?在周六參加的論壇上，據(jù)中科院自動化研究所的雷震博士介紹，如果只考慮準確度的話，虹膜識別的效果可能是*好的，因為**性*強。但是虹膜識別需要高度的配合性，比如需要虹膜信息的采集入庫，同時在使用中，在手機上要搭載專門的攝像頭，這些都可能導致成本的提升。

相比之下，人臉識別可以實現(xiàn)無配合下的采集，在便捷度上是*高的，但是問題也同樣存在。人臉識別的準確度與采集環(huán)境有著很大的關系，在光線充足、環(huán)境穩(wěn)定等情況下可能準確率接近虹膜識別，但是如果采集環(huán)境較差，精度也可能下降得很厲害。

在各種識別方式的比較中，我們不難發(fā)現(xiàn)，每種方式都有其優(yōu)點，但是也有不可回避的問題。因此一個更接近真實情況的答案是，只有通過采取多種生物特征綜合的核驗方式，才可能得到一個更準確的結果。

“我們會比較什么時候用指紋更方便，什么時候用人臉更方便，什么情況下用什么樣的核身方式�！蔽浵伣鸱�全球核身平臺****陳繼東說。所以，嚴格意義來說，生物識別技術在金融領域的應用是一套“組合拳”。

以假亂真的“換臉術”如何破?

說到生物識別，有些朋友可能會聯(lián)想到今年3·15時央視現(xiàn)場表演的“換臉術”。在當時的晚會現(xiàn)場，主持人隨機邀請了一位現(xiàn)場觀眾，并找到觀眾個人微博中一張公開發(fā)布的自拍照。經(jīng)現(xiàn)場技術處理，這張照片被快速生成了與觀眾本人一模一樣的3D人臉模型，并且在APP的活體加測提示下，一次完成了眨眼、轉頭、微笑等動作，*終騙過了APP，順利完成了刷臉登陸。

此外，單就人臉識別而言，還有人試過用更簡單的方式騙過機器，比如打印一張照片戴在臉上，或者把人臉識別裝置對準攝像頭視頻。如果生物識別技術如果這么容易破解，真的還安全嗎?解決以上這個問題的關鍵在于“活體監(jiān)測”。所謂活體監(jiān)測，意思就是生物識別不僅要解決“你是你”的問題，還要解決“你真的是你”的問題。

對于許多在線下進行生物識別的項目來說，這個問題相對好解決，但是很多金融業(yè)務都是在線上進行的，這就變成了一個更高的門檻。

“我認為如果沒有活體監(jiān)測這個門檻，生物識別是沒有辦法進入金融級別應用研究的”。陳繼東告訴我。螞蟻金服對于生物識別*早的應用，是在識別出交易高風險的時候，通過生物識別進行二次驗證。

“這是一個不斷動態(tài)變化的過程，我們現(xiàn)在除了有活體的算法之外，還需要后臺有一個強有力的實時風控系統(tǒng)，你要識別出他的設備、他的環(huán)境、他的行為，綜合下來要有一個實時決策系統(tǒng)，如果沒有這種能力，當某一種攻擊方式非常流行之后，資金的損失是非常巨大的�！�

活體監(jiān)測是目前生物識別技需要解決的一個大問題，但絕不是**的問題。比如在“刷臉”這個界面的呈現(xiàn)上，是一秒好還是三秒五秒好，其實在不同的用戶群體，不同的年齡性別之間都是不同的，這是一種對安全感和便利的平衡。比如在文案的選擇上，告訴用戶“點頭”和“點點頭”，以及“眨眼”和“眨眨眼”之間都會對體驗和效果產(chǎn)生微妙的影響。

無論從發(fā)展的時間，還是應用成熟度的角度，生物識別技術離成熟還有著很遠的距離。在短時間內(nèi)，它可能也不會像其他金融科技一樣成為風口，但是從一個更大的維度來看，它能夠提升識別的精度、準度和廣度，同時使金融服務更加便捷，這本身就是一個大趨勢。順勢而為就好。

責任編輯：芳芳    m.mjwave.cn    2017-5-12 13:56:13

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